Все займы в Казахстане

Что такое микрокредит онлайн на карту

Микрокредит онлайн на карту — это удобный способ быстро решить финансовые трудности. Если вам срочно понадобились деньги, вы можете оформить заявку онлайн на сайте МФО, и уже через несколько минут получите нужную сумму на карту.

В отличие от банковских кредитов, в МФО можно получить небольшую сумму, как правило, не больше 153000 тенге. Такие финансовые продукты рассчитаны на оперативное решение срочных финансовых вопросов. Например, вы можете оформить онлайн-займ, если нужно отремонтировать машину, купить новую бытовую технику, оплатить кредит и т.д.

Микрокредиты предоставляются на небольшой срок: от нескольких дней до одного месяца. Некоторые МФО предлагают более длительный период кредитования.

Какое отличие онлайн микрокредита от банковского

Если сравнивать микрозайм с банковским кредитом, то можно выделить следующие отличия:

• Микрозайм предоставляется на более короткий срок. Если в банке можно оформить кредит на несколько лет, то МФО в большинстве случаев выдают деньги на срок не более месяца.
• В микрофинансовой организации можно получить небольшую сумму. В большинстве случаев максимальная сумма займа составляет 153000 тенге. В банке можно получить более крупную сумму.
• При оформлении микрозайма вам не нужно сообщать, куда вы потратите деньги. Сумму перечисляют на вашу банковскую карту, и вы можете распорядиться ей по своему усмотрению. Это отличает микрозаймы от целевых банковских кредитов.
• Процедура оформления микрозайма максимально простая. Вам не нужно посещать офис компании, собирать много документов и общаться с оператором. Весь процесс от заполнения анкеты до получения денег полностью автоматизирован. Для оформления займа онлайн вам нужно просто заполнить анкету на сайте и указать реквизиты банковской карты. Если же говорить о банковских кредитах, то в большинстве случаев для получения денег требуется предоставить справки и доходах, подтверждение официального трудоустройства, а также некоторые дополнительные документы.
• Для рассмотрения заявки по микрозайму требуется несколько минут. Вы можете получить деньги сразу после принятия положительного решения. Анкеты для получения банковских кредитов рассматриваются дольше. Как правило, для этого требуется от одного до трех рабочих дней. После одобрения вам придется посетить офис банка, чтобы подписать кредитный договор. Только после этого вы сможете получить деньги.
• Микрофинансовые организации не предъявляют строгих требований к заемщику. Для получения денег на карту достаточно быть гражданином РК и иметь постоянный источник денег. На получение займа могут рассчитывать даже безработные, студенты, пенсионеры, женщины в декретном отпуске. Также оформить микрозайм онлайн могут заемщики с плохой кредитной историей. При оформлении банковского кредита к заявителю предъявляются более строгие требования.

Процентная ставка по онлайн-займам выше, чем по банковским кредитам. Кроме того, при появлении просрочки заемщику начисляются штрафы и пени. В таком случае сумма может вырасти в несколько раз.

Как микрокредиты влияют на кредитную историю

Микрофинансовые организации не предъявляют строгих требований к заемщику. Получить займ можно при наличии негативных записей в кредитной истории. Часто клиенты МФО оформляют займ, для того чтобы улучшить кредитную историю.

Дело в том, что вся информация об оформленных займах отражается в КИ. Если взять микрозайм и своевременно его выплатить, можно «закрыть» предыдущие негативные записи в кредитной истории. Это позволяет повысить в дальнейшем вероятность одобрения банковского кредита на крупную сумму.

Если у вас есть текущие просрочки по кредитам, то исправить КИ, просто оформив микрозайм, не получится. Потребуется также оплатить открытые долги по другим договорам.

Есть также и другая сторона вопроса. Если взять микрозайм и допустить по нему просрочки, эта информация также будет отражена в кредитной истории. В таком случае вероятность получения кредита в дальнейшем снижается.

Что нужно для оформления микрокредита в Казахстане

Чтобы оформить микрозайм онлайн, нужен только паспорт гражданина РК и банковская карта. Последовательность оформления:

1. Шаг 1

   Изучить условия и выбрать МФО для получения кредита.

2. Шаг 2

   Перейти на сайт выбранной компании.

3. Шаг 3

   Указать сумму и срок кредитования.

4. Шаг 4

   Заполнить анкету заемщика и отправить на рассмотрение.

5. Шаг 5

   Дождаться положительного решения.

6. Шаг 6

   Получить деньги на банковскую карту.

В анкете заемщика указывают личную информацию, паспортные данные, сведения о трудоустройстве и уровне дохода. В некоторых МФО дополнительно требуется сделать селфи с паспортом и фото банковской карты, на которую будут перечислены деньги.

Для рассмотрения заявки в большинстве случаев требуется не более пяти минут. Если требуется уточнение тех или иных данных, этот срок может быть увеличен до 1-3 рабочих дней. В таком случае с заявителем может связаться сотрудник микрофинансовой организации.

Преимущества микрозаймов

В отличие от банковских кредитов, микрозаймы в микрофинансовых организациях доступны практически всем и имеют ряд преимуществ:

• оформление займа по паспорту, без справок о доходах и других документов, подтверждающих платежеспособность;
• не нужны поручители;
• не требуется залог имущества;
• имеется возможность досрочного погашения без комиссии;
• предусмотрена пролонгация при затруднениях при внесении очередного платежа;
• существует возможность получения беспроцентного займа.

Микрокредиты доступны для всех слоев населения, от студентов до пенсионеров. Многие компании предлагают первый займ без процентов, т.е. с бесплатным пользованием заемных средств – отдавать придется ровно столько же, сколько было получено денег во временное пользование.

В беспроцентной выдаче денег не кроется никакого подвоха. Займ без процентов является акцией для привлечения новых клиентов. Если заемщику понравится обслуживание в компании, то он вернется к ней снова и будет брать новые займы.

Возможные способы получения займа

• на расчетный счет в банке;
• на банковскую карту VISA или MasterCard;
• наличными (в отделениях «Казпочты»).

Возможные способы возвращения долга

• перевод на расчетный счет компании;
• оплата через «Казпочту»;
• внесение платежа с помощью терминала («Киви», «Касса24»);
• внесение оплаты на электронный кошелек («Касса24», «Киви»).

Во многих организациях существует возможность пролонгации займа, если по каким-либо причинам человек оказался не способен внести очередной платеж.

Что будет если не платить онлайн кредит в Казахстане

Если вы пропустили срок оплаты по микрокредиту, вам будут начислены пени и штрафы. Сумма к возврату будет значительно увеличена. Кредитор будет принимать различные меры для возврата долга.

• С должником связываются представители МФО и предлагают варианты решения проблемы. Вы можете воспользоваться услугой продления займа, оформить рефинансирование, кредитные каникулы или реструктуризацию.
• Если должник отказывается контактировать с кредитором, долг передают коллекторам. Представители коллекторских агентств не всегда действуют в рамках закона. Они могут прибегать к запугиванию, шантажу и другим мерам для возврата долга.
• Кредитор может требовать возврата денег через суд. При этом заемщику придется оплатить не только полученную сумму, но также начисленные пени, штрафы, проценты, судебные издержки. В подавляющем большинстве случаев суд оказывается на стороне МФО. Для исполнения решения суда приставы могут заблокировать банковские счета должника, арестовать его имущество.

Старайтесь не доводить дело до суда, не избегайте общения с кредитором при возникновении задолженности. Объясните вашу ситуацию, возможно, представители МФО пойдут вам навстречу и смогут предложить варианты решения проблемы.

Материал подготовлен:

Алиса Ишутина кредитный эксперт